특례보금자리론 신청자격 조건 금리 신청방법

소득제한 없이 주택 가격이 9억 이하라면 누구나 신청 가능하며 최대한도 5억에 중도상환수수료 또한 없이 이용 가능한 특례보금자리론 금리와 신청 자격 조건과 신청 방법 등에 대해서 구체적으로 알아보도록 하겠습니다. 빠르게 신청하셔서 혜택 누리시길 바랍니다.

 

 

 1. 특례보금자리론이란? 

특례보금자리론이란 기존의 보금자리론에서 나아가 자격조건도 완화되어 시행되는 정부에서 보증하는 특례 프로그램이라고 보시면 됩니다. 급격하게 올라간 고금리 때문에 이자 부담이 크게 늘어난 서민 실수요자를 위해 기존의 안심전환대출과 보금자리론, 적격대출을 통합하여 특례보금자리론을 발표하고 1년 동안 한시적으로 운영하기로 했기 때문에 조건이나 혜택이 좋은 정책이기 때문에 예산이 소진되기 전에 빨리 신청하시는 것이 유리할 수 있습니다.

 

 

기존 보금자리론에서 주택구입비용에만 한정적이던 것에서 대환상품이나 임차보증금 반환 용도로도 허용이 되는 등 기존 보금자리론에서 자격조건들이 많이 완화가 되고 신청범위가 넓어지다 보니 출시가 된 후 3일 만에 7조 원이 소진되었으며 4월 초인 출시 2달 만에 예산의 약 70%인 26조 원 정도가 소진이 되었을 정도라고 합니다.

 

정부가 처음 준비한 예산은 총 40조 원으로 빠르게 소진이 되고 있고 시장의 반응이 좋다 보니 추가 재원을 마련하여 올 연말까지 신청 접수를 받을 계획이라고 하긴 하지만 얼마나 추가 예산이 편성될지 모르고 빠르게 예산이 소진되고 있는 만큼 상반기 안에 예산이 소진될 수도 있기 때문에 조건이 맞으시는 분들은 빠르게 신청을 해보시는 것이 좋겠습니다.

 2. 특례보금자리론 신청자격 조건 

 신청자격 

• 연령 - 만 19세 이상 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)
• 소득 - 소득제한 없음
• 주택가격 - 9억 원 이하 (시세가 있는 아파트는 KB시세 - 한국부동산원 시세 - 주택공시가격 - 감정평가액 순 적용)
• 주택수 - 무주택자 또는 1 주택자
• 신용평가정보 - NICE신용평가정보 CB점수 271점 이상
• 자금용도 - 주택구입자금, 기존 주담대 상환 자금, 임차보증금 반환 자금
• 주택범위 - 아파트, 다세대주택, 단독주택, 연립주택 (오피스텔, 생활형 숙박시설 불가) 

 신청조건 

• 대출한도 - 최대 5억 원
• LTV 비율 - 최대 70% 생애최초 80% (주택가격의 최대 70% 까지 대출 가능)
• DTI 비율 - 최대 60%
• DSR - 적용하지 않음
• 만기 - 10년~50년
• 중도상환수수료 - 면제

이렇게 기존의 대출상품들보다 규제가 많이 완화되었고 특히 DSR 규제가 없다는 장점이 있고 이용기간 또한 최소 10년부터 최대 50년까지 설정이 가능하여 너무 짧은 이용기간으로 인한 상환 부담이 덜하게 됩니다.

만기 이용기간은 40년 설정 시 만 39세 이하 또는 신혼부부일 경우 가능하고 50년 설정은 만 34세 이하나 신혼부부일 경우 가능합니다.

 

만기 40년 설정으로 이용 시 체증식 상환방식으로 설정이 가능하여 이 방식은 초기 상환액이 적고 점차 상환액이 증가되기 때문에 나이가 많아지면서 소득이 증가되고 화폐가치 또한 시간이 지남에 따라 낮아지는 것을 생각한다면 처음부터 큰 금액을 상환해야 하는 부담을 낮출 수 있는 상환방식이라고 할 수 있습니다.

 

체증식 상환방식을 적용할 경우 직접 계산하기에는 복잡할 수 있어 간단한 금융계산기를 이용하여 상환금액을 미리 예상해 볼 수도 있습니다.

주택담보대출을 이해하기 위해서는 LTV, DTI, DSR 등의 용어를 알아두면 좋습니다..

각 용어에 대한 설명은 다음과 같습니다.

1. LTV (Loan To Value ratio) LTV는 주택담보대출비율을 의미합니다. 즉, 주택을 담보로 대출을 받을 때 대출금액 대비 주택가치의 비율을 나타내는 지표입니다. 예를 들어, 주택가치가 1억 원이고 LTV가 50%라면 대출금액은 최대 5천만 원까지 가능합니다. LTV는 대출금액의 적정성을 판단하는 중요한 지표 중 하나이며, LTV가 높을수록 대출상환능력이 떨어지는 위험이 높아집니다.

2. DTI (Debt To Income ratio) DTI는 부채 상환능력을 판단하는 지표입니다. 즉, 대출상환금액 대비 월소득의 비율을 나타냅니다. 예를 들어, 월소득이 500만 원이고 DTI가 40%라면 대출상환금액은 최대 200만 원까지 가능합니다. DTI가 높을수록 대출상환능력이 떨어지는 위험이 높아집니다.

3. DSR (Debt Service Ratio) DSR은 월소득 대비 부채 상환금액의 비율을 나타내는 지표입니다. 즉, 대출상환금액과 다른 부채 상환금액을 합산하여 월소득 대비 상환금액의 비율을 계산합니다. 예를 들어, 월소득이 500만 원이고 DSR이 50%라면 월상환금액은 최대 250만 원까지 가능합니다. DSR이 높을수록 대출상환능력이 떨어지는 위험이 높아집니다.

주택담보대출을 받을 때는 이러한 지표들을 적극적으로 고려하여 대출금액과 상환기간을 결정하시는 것이 도움이 될 수 있습니다.

 3. 특례보금자리론 금리 

특례보금자리론의 조건에 부합하더라도 현재 많이 인상되어 있는 금리가 부담으로 작용하여 망설이실 분들도 계실 수 있을 텐데 특례보금자리론 발표 당시에 주택담보대출의 금리가 거의 6~7%에 달했던 경우도 있었던 것을 알고 계신 분이라면 이번 금리는 최소 3.25% ~ 최대 4.55%로 훨씬 저렴하고 좋은 조건이라는 것을 알 수 있습니다.

 

 

적용받을 금리가 어떻게 되는지 좀 더 구체적으로 알아보도록 하겠습니다.

• 일반형 - 주택 가격 6억 이상, 소득 1억 이상
• 우대형 - 주택 가격 6억 이하, 소득 1억 이하
• 일반형 적용금리 - 기본 4.25% ~ 4.55%, 대면 아닌 전자약정 및 등기(아낌e) 시 우대금리 적용 4.15% ~ 4.45%
• 우대형 적용금리 - 기본 4.15% ~ 4.45%, 아낌e, 저소득, 사회적 배려층, 신혼부부, 미분양주택으로 각각 우대금리를 중복으로 최대 0.8%까지 지원받을 수 있어 최대 우대금리 적용 시 3.25% ~3.55%

특례보금자리론은 고정금리를 적용받기 때문에 낮은 금리일 때 약정을 하시는 것이 유리한데 위의 금리 조건도 한국주택금융공사에서 매월 말에 금리를 발표하여 매월 변동이 될 수 있고 일단 5월에는 금리를 동결한다고 발표하였지만 현재 금리가 더 인상될거라는 이야기가 더 많이 들려오는 상황이다보니 특례보금자리론 신청을 염두에 두고 계신 분들이라면 금리 변동 부분을 잘 확인하시는 것이 좋을 것 같습니다.

 4. 특례보금자리론 신청방법 

 신청방법 

• 온라인 신청방법

한국주택금융공사 홈페이지 - 인터넷금융서비스 선택 후 로그인 - 보금자리론 선택 - 정보제공동의 및 신청정보입력 - 대출가능여부 확인 및 신청정보 확인 - 신청완료

 

• 모바일 신청 - 스마트주택금융앱 설치 후 신청

스마트주택금융앱 설치 - 보금자리론 선택 후 로그인 - 정보제공동의 및 신청정보입력 - 신청정보확인 - 신청완료 

 

특례보금자리론 전화문의 - 한국주택금융공사 콜센터 1688-8114

 

• 대면접수

온라인이나 비대면 접수가 어렵거나 대출자금이 급하신 분은 가까운 기업은행이나 SC제일은행 영업점 창구 이용 가능

기업이나 SC제일은행 이용 접수 시 아낌e 특례보금자리론과 동일한 금리조건으로 이용가능

 

기업은행 영업점 바로가기

 

기업은행 특례문의 : 1588-2588, 1566-2566 (700번)

 

SC제일은행 영업점 바로가기

 

SC제일은행 특례문의 : 1588-1599 (222번) 

 

 준비서류 

• 기본서류 - 본인인증 서류, 등본, 매매 계약서
• 소득증명서류 - 재직증명서, 원천징수영수증, 사업자등록증, 소득금액증명원 등
• 부부합산 신청 시 - 배우자 동의서
• 대환대출 시 - 등기사항전부증명서, 등기권리증, 대출승인내역서 등

신청기간 - 예산 소진 전까지 상시 접수

대출실행일 - 신청 후 30일 이내 예정

 

 

 

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